超一亿元！珠峰南坡发生骗保大案

尼泊尔媒体《加德满都邮报》在3月27日的一篇报道中揭露了这个“世界上最复杂的保险欺诈网络之一”：游客在去往珠穆朗玛峰南坡大本营的途中，被部分导游与徒步公司在食物中投入小苏打等引发身体不适，或被引导寻求直升机救援，并被送往特定医院，骗取巨额国际保险赔款。

国内外舆论场因此都出现了尼泊尔向导给游客“投毒”的讨论。

不过，4月3日，尼泊尔中央调查局（CIB）发表通报称，已注意到近期国内外媒体有关“虚假救援”调查的相关新闻报道。“这些报道声称，在珠穆朗玛峰（萨加玛塔）地区，一些向导通过在游客食物中掺入有毒物质，故意使游客生病，以便实施欺诈性救援行为。截至目前的调查过程中，尚未发现任何证据可以证实上述指控。”

与此同时，尼泊尔警方调查也显示，确有3家直升机公司、3家医院、十多家徒步公司、保险代理人和徒步向导勾结，通过涉及外国登山者和徒步者的假装救援行动欺诈性地索赔保险赔付。

今年1月，首批6名涉案救援公司运营人员被捕。3月12日，CIB以有组织犯罪和欺诈罪对32人提起公诉，目前已逮捕9人，另有23人在逃。

如何骗保？

中国徒步爱好者田越（化名）曾在2023年12月前往尼泊尔珠峰南坡，他告诉《中国新闻周刊》，自己和两位同伴疑似遭遇了骗保。

田越说，其一行3人中包括一名未成年人，均在国内某保险公司投保。到达海拔约5000米处，未成年同伴脚扭伤了，保险公司收到求救后联系了当地直升机公司Air Dynasty。

“按照正常流程，直升机救援公司审核人员需要判断脚扭伤是否符合直升机救援资质，但当时对方只问了一下情况，就直接派出了直升机救援。”田越回忆。

在登上直升机后，田越发现，“直升机像货机一样运了很多物资”，且除了他们3人外，直升机还载了一位并未遇险、只是感觉自己走不动了的中东游客，每人付了约1000美元的费用。“按我的理解，保险已经把我朋友直升机救援的钱付过了，就不应该再让其他人搭乘，并额外付费。那名中东的游客也很蒙，以为自己叫的是观光机，结果看我们一瘸一拐的。”田越说。

更令他们没想到的是，落地后，三人的护照立即被收走，并被带到了斯瓦康国际医院（SWACON International Hospital）。到医院后，田越说，朋友仅接受了拍X光片、测血氧、抹药等简单治疗，却收到了969美元的账单（约7000元人民币）。“我们当时就觉得这是骗保的行为，因为在12月的加德满都，五星级酒店的价格也只是每晚1500元人民币左右。”

事实上，田越一行人所乘直升机所属的Air Dynasty公司，以及前往的斯瓦康国际医院，均列于案件审查的名单中。据《加德满都邮报》报道，斯瓦康国际医院、埃拉健康中心、CIWEC医院和瓦约达医院，以及Heli Everest、Manang Air和Air Dynasty Heli Services等三家直升机公司因报出“高昂价格”并对旅游保险政策提出索赔而受到审查。其中斯瓦康国际医院一名股东已被警方逮捕。

尼泊尔警方记录的一起案件也和田越等人的经历相仿——4名游客在同一架直升机航班上被救出，尽管如此，保险理赔仍以多起独立救援方式提交，总救援账单达到31100美元，另有11890美元的医院账单。

CIB调查指出，虚假救援骗局主要是伪造医疗紧急情况，呼叫直升机，将游客送进医院，并提交与实际情况毫无关联的保险理赔。

这主要通过两种方式运作。第一种是，导游们会在艰难的徒步过程中，为游客提供一种选择：假装生病，叫来直升机，剩下的由向导负责。第二种则是利用海拔3000米以上的轻微高山反应症状。

在大多数情况下，针对血氧饱和度下降、手脚发麻、头痛等轻微高反症状，休息、补充水分或逐渐下降海拔即可缓解。但根据CIB的调查，导游和酒店工作人员已经接受过训练，会在此刻告诉徒步者他们有生命危险，必须立即撤离。“而一旦救援被叫出，财务编排就开始了。”报道称。

据CIB公布的数据，2022年至2025年间，在涉案医院中共识别出4782名接受治疗的外国患者，其中171例被确认为假救助。在救援运营商中，山地救援服务在1248次包机航班中进行了171次欺诈性救援，向保险公司索赔约1031万美元。

保险公司不愿承保

事实上，此类骗保行为并非刚刚出现。

2018年，当地政府事实调查委员会花了数月时间调查10家直升机公司、6家医院和36家旅游和徒步机构，并建议所有直升机公司、医院、旅游运营商和保险公司必须向旅游搜救委员会、旅游警察和旅游部提交救援航班和医疗治疗的详细信息，旅游运营商需在整个旅程中对客户负法律责任。

但CIB局长马诺杰·库马尔·KC在接受《加德满都邮报》采访时表示：“由于惩罚措施松懈，骗局仍在继续。”“当没有对犯罪采取行动时，它就会蓬勃发展，保险骗局因此也大获成功。”

调查工作直到2022年至2025年间再次开启。尼泊尔警方估计，在为期两年半的调查期间，多家旅游和救援公司向国际保险公司诈骗了超过1965万美元。

在尼泊尔骗保风波发酵的这几年，作为尼泊尔徒步重要客源之一，许多中国徒步爱好者表示，中国很多保险公司已不再承保尼泊尔地区。

《中国新闻周刊》以客户身份咨询了一家曾承保尼泊尔高海拔徒步路线的保险公司，对方表示，现在只承保尼泊尔ABC徒步路线（即海拔最高4000米左右），对海拔较高的EBC路线（即珠峰南坡大本营路线）已不再承保，其表示“高海拔路线保险公司承担的风险高，而境外险短期只要几百元，保险公司也是营利机构”。ABC路线的直升机救援也限额在6000元人民币，其余费用需自付。

保险行业从业者王杰（化名）也告诉《中国新闻周刊》，近几年，有的保险承保尼泊尔地区，要么对路线有限制，要么对直升机救援设置6000至8000元人民币的限额，也有公司“直接不保尼泊尔这个国家了”。

“尼泊尔徒步的出险率相对来说确实比普通的旅游或徒步高，因为在高海拔地区，我们也无法判断客户到底是不是真的需要医疗救援，这样一来，虽然保险公司并不知道自己是否被骗保，但因为亏得太多，所以就不愿意做了。”王杰说，他曾有一个客户在走EBC线路时产生高反，下撤骑马过程中又摔倒导致骨折，最终直升机救援将他送到加德满都医院就医，仅医疗费用，保险公司就垫付了16万元左右。

《加德满都邮报》也指出，保险理赔之所以难以核实，是因为尽管大多数旅游保险政策要求游客在被直升机救援撤离前联系保险公司，但在通信困难的高海拔地区，这种情况几乎不会发生。当保险公司收到通知时，疏散已经完成，患者已在数百英里外的医院，当地救援公司或徒步运营商已开始准备相关文件。

此外，大型保险公司拥有24小时应急响应团队，而小型保险公司则将这项工作委托给全球援助公司。当有案件发生时，保险公司通常会联系当地尼泊尔援助公司，代表其审核发票、医疗报告和航班名单。“这正是欺诈最容易隐藏的地方。本地援助公司与医院和救援运营商处于同一商业生态系统中，而总部位于海外的保险公司又依赖当地商业伙伴验证文件。”该报道称。

聚焦保险反欺诈的自媒体“A6工作室”主理人魏然也表示，境外救援、偏远地区救援是骗保重灾区，尤其涉及“机构+医疗+救援”的合谋最难查、最隐蔽，且传统查勘手段在境外基本失灵。

毕竟，在骗保这一产业链中，救援公司的想法是最大化每趟航班的乘客数量，同时分别向各保险公司收费；徒步公司的想法是将每一个需救援者转介给支付最高佣金的救援运营商；医院的想法是接收患者，执行不必要的操作，并与提供业务的运营商保持转诊关系。

“在这条链条中，从未有一方的利益与支付理赔的保险人一致。”该报道称。