美国财政部有利器 借助AI追回10亿支票欺诈款

财政部为更有效打击金融犯罪，已利用人工智能翻查数据，并在刚过去的财政年度追回10亿元支票欺诈损失，数字是上年度的接近3倍。

CNN报道，财政部表示2024年利用人工智能后，共成功追讨超过40亿元各类款项，按年增加6倍。部门高级官员米斯克尔（Renata Miskell）受访时形容，人工智能彻底改变了团队的工作方式，大大提高了政府侦查、预防欺诈个案的能力。据悉财政部从2022年底开始，效仿银行和信用卡公司，使用人工智能打击金融犯罪，避免犯罪分子到去纳税人公帑，尤其是在新冠疫情期间，联邦政府多次向民众和企业发放紧急援助，欺诈个案亦随之激增，因此更需收紧执法。

消息人士透露，财政部使用的人工智能，与OpenAI的ChatGPT、谷歌的Gemini等生成式系统不同，是让机器学会分析大量数据，然后判断哪些个案可疑，同时预测哪些方面可能风险较高。人工智能的优势是梳理海量资料，从中找出蛛丝马迹，但耗用的时间却大大节省。专家表示，一旦复杂的人工智能模型完成训练，短短几毫秒之内就可找出可疑交易。

财政部身为全球最大的付款机构，每年向1亿人发放大约14亿笔款项，金额接近7万亿元，当中涉及社安金、Medicaid、民众退税、联邦雇员工资、各类纾困措施的经费等等，金额庞大而且种类繁复。米斯克尔强调，虽然人工智能系统会标出可疑交易，但过程中还会有真人参与，最终由财政部员工判断可疑个案是否构成欺诈。她形容，财政部在使用人工智能打击金融犯罪方面刚刚起步，目前正设法将大型银行、信用卡公司的检测方法移植到政府部门，现阶段不会透露细节，以免骗徒掌握线索后规避执法。

除财政部外，国税局去年也宣布利用人工智能，检查对冲基金、律师事务所等机构的庞大复杂收入，以此打击瞒税和逃税行为。

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